Nội dung bài viết
1. Điều kiện để đại lý bảo hiểm bán bảo hiểm liên kết đơn vị
Căn cứ khoản 1 Điều 86 Nghị định 73/2016/NĐ-CP và điểm đ khoản 2 Điều 1 Nghị định 151/2018/NĐ-CP, đại lý bảo hiểm muốn bán sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị cần đáp ứng điều kiện duy nhất:
- Được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo và chứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị.
Lưu ý:
Trước khi Nghị định 151/2018/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 07/01/2018, đại lý bảo hiểm phải đáp ứng nhiều điều kiện khác nhau. Tuy nhiên, từ thời điểm này, điều kiện duy nhất cần có là việc đào tạo và chứng nhận từ doanh nghiệp bảo hiểm.
2. Nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm
Theo Điều 83 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, đại lý bảo hiểm hoạt động dựa trên các nguyên tắc sau:
2.1. Điều kiện và hợp đồng
- Tổ chức, cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng đầy đủ điều kiện theo Điều 86 Luật Kinh doanh Bảo hiểm.
- Phải ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định tại Điều 87 Luật Kinh doanh Bảo hiểm.
2.2. Quy định về hoạt động đại lý song song
- Đại lý bảo hiểm không được làm việc đồng thời cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh nước ngoài nếu không có sự đồng ý bằng văn bản từ doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh nước ngoài mà mình đang làm việc.
2.3. Cấp lại chứng chỉ đại lý
- Cá nhân có chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhưng không hoạt động trong 03 năm liên tục phải thực hiện thi lại để được cấp chứng chỉ mới.
- Không hoạt động đại lý được hiểu là không ký hợp đồng làm đại lý hoặc không làm việc trong tổ chức đại lý bảo hiểm.
2.4. Các hành vi bị cấm
Đại lý bảo hiểm không được thực hiện các hành vi sau:
- Thông tin sai lệch: Cung cấp thông tin không đúng sự thật về doanh nghiệp bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, làm ảnh hưởng đến quyền lợi của bên mua bảo hiểm.
- Ngăn cản bên mua bảo hiểm: Không cho phép cung cấp thông tin liên quan hoặc xúi giục kê khai sai sự thật về hợp đồng bảo hiểm.
- Tranh giành khách hàng: Sử dụng các biện pháp như lôi kéo, đe dọa, mua chuộc khách hàng hoặc nhân viên của tổ chức bảo hiểm khác.
- Xúi giục hủy hợp đồng: Kêu gọi hoặc xúi giục khách hàng hủy hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực.
3. Điều kiện đối với cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm
Theo khoản 1 Điều 87 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, các cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau:
3.1. Điều kiện cần có:
- Chương trình đào tạo:
- Phải tuân thủ các quy định tại Điều 88 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, bao gồm kiến thức cơ bản về bảo hiểm, quy định pháp luật liên quan và kỹ năng nghiệp vụ.
- Cán bộ đào tạo:
- Phải có đầy đủ kiến thức chuyên môn về bảo hiểm, pháp luật bảo hiểm và kỹ năng sư phạm để đáp ứng yêu cầu đào tạo.
- Cơ sở vật chất:
- Đảm bảo đủ điều kiện vật chất để tổ chức các khóa đào tạo hiệu quả.
3.2. Hồ sơ đăng ký phê duyệt chương trình đào tạo
Cơ sở đào tạo phải gửi hồ sơ đề nghị Bộ Tài chính phê duyệt, bao gồm:
- Văn bản đề nghị phê chuẩn (theo mẫu của Bộ Tài chính).
- Tài liệu giải trình: Chứng minh kiến thức và năng lực của cán bộ đào tạo, cũng như tính đầy đủ của chương trình đào tạo.
3.3. Thời hạn xử lý hồ sơ
- Trong vòng 14 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Bộ Tài chính sẽ:
- Phê duyệt bằng văn bản nếu đồng ý.
- Trường hợp từ chối, Bộ Tài chính sẽ trả lời bằng văn bản và giải thích rõ lý do.
4. Kết luận
Để hoạt động hợp pháp và hiệu quả trong lĩnh vực bảo hiểm, các đại lý bảo hiểm cần tuân thủ đầy đủ các điều kiện và nguyên tắc nêu trên. Đồng thời, các cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm cũng phải đáp ứng các yêu cầu khắt khe về chương trình, nhân sự và cơ sở vật chất để đảm bảo chất lượng đào tạo.
Việc tuân thủ đúng các quy định không chỉ giúp đảm bảo quyền lợi của các bên liên quan mà còn nâng cao uy tín và tính chuyên nghiệp của hoạt động đại lý bảo hiểm tại Việt Nam.